受美國制裁影響，伊朗經(jīng)濟環(huán)境惡化，中國企業(yè)向我駐伊朗使館經(jīng)商參處反映貿(mào)易糾紛案件有所增加，現(xiàn)摘錄有關案例如下：

1.某企業(yè)與伊朗客戶長期合作多年，風險意識下降，同意為客戶提供兩個月付款期條件，并在客戶長達一年無法正常付款后繼續(xù)發(fā)貨，導致十余萬美元貨款無法回收。教訓：未做好風險管控，麻痹大意，輕信對方借口。

2.某企業(yè)向伊朗客戶出口貨物，約定付款方式為15%到港前，30%提單日后90天，25%提單日后120天，30%提單日后150天。客戶在支付15%預付款后，無法完成剩余款項支付。企業(yè)赴伊談判后，客戶出具欠款證明卻不予兌現(xiàn)。教訓：付款周期過長，對客戶財務狀況和伊朗經(jīng)濟情況未予充分調(diào)查。

3.某企業(yè)從伊朗購買貨物，約定根據(jù)賣方指示付款，在按賣方要求支付十余萬美金訂金后，賣方遲遲不予發(fā)貨。后經(jīng)協(xié)商按已付金額發(fā)貨，但在貨物到港后輕信賣家要求再次支付贖單費數(shù)萬元人民幣，后發(fā)現(xiàn)該批貨物已被轉賣第三方。教訓：簽訂合同不嚴謹，付款方式存在重大風險；對伊朗供應商信用情況未予充分調(diào)查。

4.某企業(yè)向伊朗客戶出口貨物，約定30%預付款，裝貨后兩個月付清尾款和墊付的海運費。貨物到港后，在沒有付清余款的情況下向客戶釋放了單據(jù)，之后客戶拒絕支付余款。教訓：未嚴格執(zhí)行約定的付款方式，風險意識低。

5.某企業(yè)向伊朗客戶出口五批次貨物，約定由客戶支付20%預付款，剩余80%裝運后見提單付款。前三批貨物付款正常；第四、五批貨到港后客戶不付余款，我企業(yè)輕信客戶承諾，把提單給了客戶，客戶提貨后未支付余款。教訓：未嚴格執(zhí)行約定的付款方式；輕信口頭承諾。

6.某企業(yè)與伊朗客戶第一次開展貿(mào)易時順利收款；第二次貿(mào)易時，伊朗客戶支付了15%預付款，貨物到港后，客戶不支付85%尾款，導致貨物在港口滯留4個月；考慮退貨手續(xù)繁雜且需要客戶同意簽字、退貨成本高，該企業(yè)把提單給了客戶，但至今仍未收到尾款。教訓：缺少對客戶資信的調(diào)查；未及時辦理貨物退運手續(xù)。

7.某物流公司與伊朗物流公司簽署合作協(xié)議，有關條款約定：中方有權扣最后一票貨物且要求伊方公司支付所有費用。目前中方將所有貨物提單寄給伊方公司，伊方企業(yè)未支付所欠款項。教訓：對風險把控不嚴，措施落實不到位。

8.某企業(yè)向伊朗客戶出口設備，從2017年10月-2018年2月陸續(xù)出口設備貨值約64.1萬人民幣，伊朗客戶在2018年1月-2018年4月僅支付16.7萬人民幣。教訓：未采取有保障的結算方式管控風險。

9.某企業(yè)向伊朗客戶進行賒銷，1000多萬美元貨款逾期9個月，伊方以制裁、外匯申請困難為由進行推脫，不支付款項。教訓：對客戶缺少必要的資信調(diào)查；對賒銷缺少必要的風險管控措施；對伊朗政治經(jīng)濟形勢缺少必要的關注。

其次，伊朗收匯款依然是一個老大難的問題，從只有昆侖銀行收匯到所謂的“只有人道主義收匯”，做為高危國家，這個市場做的真是一個心累。

在加上，伊朗和美國目前的緊張關系，大有一觸即發(fā)之勢。美國更是對伊朗實施有史以來最嚴厲的制裁。伊朗經(jīng)濟下行，船公司由于擔心制裁有牽連紛紛避而遠之，結算通道被關閉，可謂傷痕累累。

伊朗國內(nèi)的經(jīng)濟和營商環(huán)境持續(xù)惡化。由于美國已瞄準與伊朗做生意的更多公司和金融機構，所以銀行、保險、船運公司和貿(mào)易商等將面臨更大風險。

高通貨膨脹率--據(jù)伊朗統(tǒng)計中心最新報告顯示，與去年5月同期相比伊朗通貨膨脹率達34.2%，伊朗政府還提高了進出口企業(yè)出售外匯（給伊朗政府）的比例，5月份剛將外匯出售比例提高到60%，去年11月份已將該比例提高到50%，此前出售比例更低。被全面圍堵的伊朗政府即使竭澤而漁也要補上外匯的窟窿，可見伊朗國內(nèi)經(jīng)濟狀況多么糟糕，伊朗貨幣更是一落千丈。特別是這個月，據(jù)伊朗統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，本月伊朗家庭支出比去年同期同樣商品花費多支出了52.1%，很顯然民間實際的通脹率比官方通報的數(shù)據(jù)要嚴重的多。 

被制裁高風險的國家如何規(guī)避風險交易

有人會問說，明明是美國制裁的，跟中國銀行有什么關系？為什么中國的銀行接收不了匯過來的美金？因為國際貿(mào)易的問題不僅要遵從我國的相關法律，同時也要考慮到國際慣例。銀行對高風險地區(qū)的款項往來確實很敏感，因為若被查到，將被處罰甚至銷戶。

俄羅斯在2014年就已經(jīng)被經(jīng)濟制裁，但是有的公司依然能和俄羅斯客戶正常貿(mào)易，所以這些問題是有方法可解的。

建議核查方式如下：

首先，讓客戶付一筆定金過來，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對靈活一些，畢竟已有正常入賬經(jīng)歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風險，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。

其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風險信息，詳見此文最后列出的幾類國家/實體。

同時建議做如下風險應對：

首先，對于明確列入受制裁名單的國家/實體，一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。

其次，經(jīng)核查正常的匯款銀行，與客戶書面約定后續(xù)必須用這家銀行付款，避免不必要的風險和糾紛。

再次，做DP支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。

最后，投保出口信用保險，轉嫁風險。與本文所述事項有關的保險規(guī)則，雖說不復雜，但也沒你想的那么簡單。